L’inflation, c’est la hausse générale des prix. Votre billet de 100 € ne vous permet plus d’acheter autant de choses aujourd’hui qu’avant. La conséquence, c’est que même si le chiffre de votre épargne ne bouge pas en euros, elle vaut moins en réalité.
Si vous avez placé 1 000 € sur votre Livret A en 2014, votre compte affiche 1 135 € en 2024 grâce aux intérêts gagnés. C’est sa valeur nominale.
Toutefois, le pouvoir d’achat de cette épargne a baissé : en tenant compte de l’inflation, sa valeur n’est plus que de 944 €. C’est sa valeur réelle. Oui, même en comptant les intérêts gagnés.
L’inflation travaille contre vous.
Mettre de l’argent de côté pour les imprévus est essentiel. Mais garder trop d’épargne sur des supports à faible rendement peut être contre-productif. En apparence, votre argent est "en sécurité". En réalité, l’inflation l’érode doucement.
La bonne stratégie, c’est de trouver un équilibre entre épargne liquide et investissement à long terme, pour protéger et faire croître votre capital.
Certains investissements ont historiquement offert une protection contre l’inflation.
C’est notamment le cas des actions : plus volatiles, mais avec un potentiel de rendement supérieur. Mais attention, ces actifs sont aussi plus risqués. Accepter la volatilité est souvent nécessaire pour espérer dépasser l’inflation, à condition de bien répartir son risque.
Protéger votre patrimoine contre l’inflation suppose d’accepter de la volatilité à court terme. Sur le long terme, cela peut faire toute la différence. L’idéal pour vous, c’est de construire votre stratégie en fonction de votre profil de risque, de votre horizon de placement, et bien sûr, de vos objectifs de vie.
Chez Cayas, on vous aide à comprendre tout ces mécanismes pour ne plus subir l’inflation, et l’anticiper intelligemment.
On explique tout ça dans notre parcours pédagogique gratuit, accessible et sans jargon.
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